اعتبارسنجی بانک مرکزی | استعلام رتبه اعتباری با کد ملی

سامانه اعتبارسنجی شبانیک با تحلیل سوابق بانکی، مالیاتی و پرداخت اقساط، رتبه اعتباری مشتریان حقیقی را مشخص می‌کند. این رتبه نشان‌دهنده خوش‌حسابی یا بدحسابی افراد است و در دریافت وام و تسهیلات بانکی نقش تعیین‌کننده دارد.

اول از همه باید بدانیم سامانه اعتبارسنجی چه کاری انجام می‌دهد؟ این سامانه در واقع با بررسی رفتار بانکی و انجام تعهدات مالی افراد و دادن امتیاز به آن‌ها مشتری بدحساب را از مشتری خوش‌حساب تشخیص می‌دهد. اگر قصد اعتبارسنجی بانکی یک فرد را دارید، با دادن اطلاعات هویتی او می‌توانید سوابق مالی‌اش را بررسی کنید. بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری هم از این روش برای استعلام رتبه اعتباری متقاضیان وام استفاده می‌کنند. طبیعتا هر کسی رتبه اعتباری پایین‌تری داشته باشد، شانس‌اش برای گرفتن تسهیلات کمتر خواهد بود.

(برای استعلام رتبه اعتباری با کد ملی، روی دکمه زیر کلیک کنید)

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

چطور شناسنامه اعتباری داشته باشیم؟

شما با استفاده از سامانه شبانیک می‌توانید نتیجه مراودات مالی‌تان در بانک‌ها و مؤسسات مالی را بسنجید و اطلاعات مربوط به حساب‌ها و سطح اعتباری‌تان را به صورت تصویری و PDF در اختیار داشته باشید.

استفاده‌کنندگان گزارش‌های اعتباری چه اشخاصی (حقیقی، حقوقی) هستند؟

• بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری
• شرکت‌های بیمه
• شرکت‌های لیزینگ
• صنایع
• اشخاص حقیقی و حقوقی

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

چه نوع اطلاعاتی در گزارش اعتباری ارائه می‌شود؟

• اطلاعات هویتی مربوط به اشخاص حقیقی و حقوقی
• اطلاعات مربوط به نقش‌های مختلف اشخاص در قراردادها؛ متقاضی اصلی، متقاضی فرعی (یا شریک)، ضامن
• اطلاعات تفصیلی مرتبط با وضعیت تسهیلات اشخاص، مانند قراردادهای درجریان، خاتمه یافته، خاتمه یافته زودتر از موعد، بازپرداخت و نکول وام
• اطلاعات وثیقه‌های تسهیلات و همچنین اطلاعاتی از بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری
• اطلاعات مربوط به استعلام‌های صورت‌گرفته در مورد اشخاص
• اطلاعاتی از بدهکاران شهرداری، خریدهای اقساطی و ...
• اطلاعاتی راجع به جنبه‌ها و عوامل ریسک مربوط به مشتریان بانک
• و ...

رتبه اعتباری چیست؟

سامانه استعلام رتبه اعتباری سامانه شبانیک با بررسی تسهیلات دریافتی افراد از بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف و چگونگی پرداخت اقساط آن‌ها و بررسی چک‌های برگشتی همان فرد، به او امتیاز و رتبه اعتباری می‌دهد. هر قدر پرداخت اقساط به‌موقع و بدون تأخیر باشد، رتبه اعتباری بالاتر می‌رود. تاخیر در پرداخت اقساط وام یا داشتن چک برگشتی هم امتیاز او را پایین‌تر می‌آورد. پس رتبه اعتباری می‌تواند نشان‌دهنده خوش‌حساب یا بدحساب بودن افراد در انجام تعهدات مالی و بانکی باشد.

عوامل تاثیرگذار در رتبه اعتباری مشتریان

• رفتار در بازپرداخت تسهیلات قبلی مشتری: عدم پرداخت یا تاخیر در پرداخت تسهیلات پیشین، بیشترین تاثیر را در کاهش امتیاز و رتبه اعتباری مشتری خواهد داشت.
• توانایی محرزشده در بازپرداخت تسهیلات: مشتریانی که توانایی خود را در بازپرداخت تسهیلات با مبالغ بیشتر را قبلا نشان داده‌اند، امتیاز بالاتری خواهند داشت.
• اطلاعاتی کمی از قبیل تعداد درخواست اعتبارسنجی، تعداد ضمانت‌ها و ... : تعداد غیرعادی درخواست اعتبار سنجی بانک مرکزی در کنار بدهی‌های معوق معنای خوبی برای ارزیابی مشتری بانک نخواهد بود.
• تنوع تسهیلاتی: تنوع تسهیلاتی (قرض‌الحسنه، مشارکت مدنی و غیره) یک مشتری درگذشته منجر به افزایش امتیاز می‌شود.
• بدهی بانکی: مشتریانی که دارای بدهی فعلی هستند امتیاز کمتری خواهند داشت.

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

کدام بانک ها برای وام دادن به اعتبارسنجی بانک مرکزی نیاز دارند؟

به غیر از بانک رسالت که توسط سامانه اعتبارسنجی مرآت مشتریان خود را رتبه‌بندی می‌کند، تمامی بانک‌ها از سامانه اعتبارسنجی یکپارچه بانک مرکزی جهت رتبه بندی مشتریان استفاده می‌کنند.

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

چه عواملی باعث کاهش شدید رتبه اعتباری مشتریان بانک‌ها می‌شود؟

دلایل زیر منجر به کاهش شدید رتبه اعتباری مشتریان بانک‌ها می‌شود:

• دارای 11 ماه یا بیشتر با وضعیت منفی (سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول) در 24ماه گذشته
• دارای 10 ماه یا بیشتر با وضعیت منفی (سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول) در قرارداد جاری در 24 ماه گذشته
• دارای بدهی سررسیدشده پرداخت نشده خیلی زیاد در 3 ماه گذشته
• دارای بدهی سررسیدشده پرداخت نشده خیلی زیاد در 12 ماه گذشته
• دارای 3 قرارداد با تخلف و نداشتن قراردادهای خاتمه یافته در 5 سال گذشته

آیا سابقه اعتباری قابل جبران است؟

اگر اقساط تسهیلات خود را به‌موقع پرداخت کرده‌اید و سابقه چک برگشتی، بدهی و موارد این‌چنینی ندارید و سابقه اعتباری شما مثبت است، نگرانی نداشته باشید. اما اگر سابقه این را دارید که اقساط خود را به‌موقع یا اصلاً پرداخت نکرده‌اید یا چک برگشتی دارید، می‌توانید با تسویه معوقات و پرداخت به‌موقع اقساط آتی، سابقه اعتباری خود را مثبت کنید.

اگر می‌خواهید شناسنامه اعتباری شما مثبت باشد، حتماً این موارد را رعایت کنید:

• دقت و عدم تأخیر در بازپرداخت اقساط تسهیلات.
• پایبندی به تعهدات مالی خود نسبت به بخش‌های مختلف ازجمله بانک‌ها، سازمان مالیاتی، گمرک و ... .
• برای دریافت تسهیلات مراجعات متعدد و درخواست‌های زیاد به شعب بانک‌ها نداشته باشید.
• تسهیلات اعتباری با اقساط بیش‌ازحد توان مالی خود دریافت نکنید.

نکته: پیش از این وضعیت اعتباری فرد فقط در سیستم بانکی سنجیده می‌شد، یعنی بیشتر بر پرداخت اقساط وام و چک‌های وصول‌شده یا نشده تمرکز داشت. اما در مدل جدید تمامی سوابق مالی فرد اعم از پرداخت مالیات، قبض، جریمه‌های راهنمایی و رانندگی، پرونده‌های مالی در قوه قضائیه و... به اعتبارسنجی اضافه شده است.

منابع اطلاعاتی اشخاص حقیقی

اعتبارسنجی اشخاص حقیقی بر پایه گردآوری و تحلیل داده‌های متنوع از نهادهای اقتصادی و اجتماعی انجام می‌شود. بانک‌ها، وزارت اقتصاد، قوه قضاییه، وزارت رفاه، شاخص‌های اقتصاد کلان، خرده‌فروشی‌ها و BNPLها، نهادهای خدماتی و وزارت صمت از مهم‌ترین منابع اطلاعاتی در این فرآیند محسوب می‌شوند. در ادامه آنها را به شما خواهیم گفت:

• بانک
• وزارت اقتصاد
• قوه قضاییه
• وزارت رفاه
• اقتصاد کلان
• نهادهای خدماتی
• وزارت صمت
• و ...

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

مراحل استعلام اعتبارسنجی حقیقی

1.ابتدا وارد لینک shabanic.ir شوید و در منوی سمت راست بر روی گزینه «استعلام اعتبارسنجی» کلیک کنید.

2.در مرحله بعد باید کد ملی و شماره موبایل فردی که قصد دارید استعلام اعتبارسنجی‌اش را بگیرید، وارد کنید. دقت بفرمایید که شماره همراه و کد ملی واردشده باید متعلق به یک شخص باشد تا دریافت نتیجه استعلام اعتبارسنجی امکان‌پذیر باشد.

نکته: بای دریافت هزینه اعتبارسنجی افراد حقیقی نیاز است کیف پول خود را شارژ نمایید.

3.در این مرحله باید کد تایید پیامک‌شده را وارد کرده و بر روی گزینه «دریافت گزارش اعتبارسنجی» کلیک کنید.

4.حالا گزارش اعتبارسنجی بانکی شما آماده است. برای مشاهده و چاپ گزارش بر روی دکمه مربوطه کلیک کنید. به یاد داشته باشید با فشردن دکمه کپی لینک، می‌توانید لینک را ذخیره کرده و در مواقع دیگر مورد استفاده قرار دهید.

در ادامه مراحل اعتبارسنجی بانکی را به صورت تصویری مشاهده می کنید:

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

اعتبارسنجی حقوقی

غیر از افرادی که به عنوان شخص حقیقی برای گرفتن وام وارد سامانه اعتبارسنجی می‌شوند، سایت «شبانیک» امکان دریافت اعتبارسنجی حقوقی را به زودی فراهم می‌کند. اگر قصد معامله با یک شرکت را دارید، به شما توصیه می‌کنیم قبل از بستن قرارداد، امتیاز اعتباری آن شرکت را به دست بیاورید. مراحل گرفتن اعتبارسنجی حقوقی را هم همین‌جا برایتان می‌آوریم.

اعتبارسنجی حقوقی برای دو دسته از مشتری‌ها کاربرد دارد:

• کسانی که قصد معامله با یک شرکت تجاری و حقوقی را دارند و می‌خواهند درباره سابقه رفتار مالی آن شرکت بیشتر بدانند.
• شرکت‌هایی که قصد گرفتن وام یا تسهیلات را دارند، باید گزارش اعتباری خودشان را به بانک ارائه‌دهنده وام بدهند.

منابع اطلاعات اشخاص حقوقی

اعتبارسنجی اشخاص حقوقی با اتکا به منابع اطلاعاتی معتبر امکان‌پذیر است و داده‌های به‌دست‌آمده از نهادهای کلیدی نقش تعیین‌کننده‌ای در این فرآیند دارند. بانک‌ها، وزارت اقتصاد، قوه قضاییه، وزارت رفاه، شاخص‌های اقتصاد کلان، سکوهای کسب‌وکار دیجیتال، سازمان بورس و وزارت صمت از مهم‌ترین مراجع تأمین اطلاعات در این زمینه به شمار می‌روند. در ادامه آنها را به شما خواهیم گفت:

• بانک
• وزارت اقتصاد
• قوه قضاییه
• وزارت رفاه
• اقتصاد کلان
• سکوهای کسب و کار دیجیتال
• سازمان بورس
• وزارت صمت

مراحل استعلام اعتبارسنجی حقوقی

هیچ تفاوتی با گرفتن اعتبارسنجی عادی یا همان شخصی ندارد. تنها تفاوتش این است که برای گرفتن رتبه اعتباری خودتان باید شماره تلفن همراه و کد ملی خودتان را وارد کنید، اما برای گرفتن اعتبارسنجی حقوقی یک شرکت، باید شماره تلفن همراه و کد ملی مدیرعامل همان شرکت را وارد کنید.

نکته مهم: در صورتی که شماره تلفن همراه و کد ملی مدیرعامل شرکت را هم داشته باشید، کد تایید درخواست به شماره همراه مدیرعامل ارسال می‌شود. یعنی تنها در شرایطی امکان گرفتن اعتبارسنجی حقوقی یک شرکت را دارید که مدیرعامل شرکت هم در جریان باشد و کد تایید پیامک برای او ارسال خواهد شد.

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

رتبه‌بندی اعتباری در گزارش‌های اعتبارسنجی چگونه است؟

گزارش ارزیابی براساس پارامترهای مختلفی، اهلیت اعتباری شخص را مورد سنجش قرار می‌دهد و براساس آن، نمره‌ای را برای شخص محاسبه می‌کند. همچنین براساس نمره محاسبه‌شده، رتبه‌ای را به شخص اختصاص می‌دهد که این رتبه از A1 (ریسک خیلی پایین) شروع شده و به E3 (ریسک خیلی بالا) ختم می‌شود. لازم به ذکر است که با حرکت از A1 به E3 ریسک اعتباری شخص افزایش می‌یابد.

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679

چرا رتبه اعتباری خیلی پایین است!

مجموعه‌ای از قواعد وجود دارد که به آن‌ها خط قرمز کسب‌وکاری گفته می‌شود و در بند قبلی به طور کامل توضیح داده شد. اگر فرد در این معیارها سابقه‌ای داشته باشد، رتبه اعتبارسنجی او به‌شدت کاهش خواهد یافت.

سوالات متداول درباره اعتبارسنجی

تا چه زمانی اطلاعات مالی و بانکی توسط سامانه اعتبارسنجی مبنای محاسبه است؟
5 سال گذشته.

اعتبارسنجی بانک‌ها در پرداخت برخی از تسهیلات تکلیفی مانند ازدواج نیز انجام می‌شود؟
بله، تمامی بانک‌ها برای پرداخت وام‌های تکلیفی از اعتبارسنجی استفاده می‌کنند.

منظور از نوع اقساط در گزارش اعتباری چیست؟
اقساط یا ثابت است یا پلکانی. نحوه بازپرداخت اقساط در زمان دریافت تسهیلات برای مشتری بانک مشخص می‌شود.

منظور از تاریخ اعلام وضعیت در گزارش رتبه اعتباری چیست؟
آخرین تاریخی که در آن بانک اطلاعات به‌روزشده مربوط به قرارداد را به شرکت اعتبارسنجی اعلام کرده است.

منظور از مبلغ سررسیدشده پرداخت‌نشده در گزارش اعتباری چیست؟
این یعنی موعد بازپرداخت اقساط رسیده است ولی مشتری بانک پرداخت نکرده است.

منظور از  مبلغ سررسیدنشده در گزارش اعتباری چیست؟
این یعنی موعد بازپرداخت اقساط مشتری بانک نرسیده است. در واقع نشان‌دهنده میزان بدهی باقی‌مانده مشتری بانک است.

نتیجه‌گیری

در نتیجه، سامانه اعتبارسنجی شبانیک با جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات بانکی، مالیاتی و سوابق پرداخت افراد، امکان رتبه‌بندی اعتباری مشتریان حقیقی را فراهم می‌کند. این رتبه اعتباری نشان‌دهنده خوش‌حساب یا بدحساب بودن افراد در بازپرداخت تسهیلات و تعهدات مالی است و نقش مهمی در دریافت وام و تسهیلات بانکی دارد. با رعایت دقیق پرداخت اقساط و تعهدات مالی، هر شخص می‌تواند سابقه اعتباری مثبت ایجاد کرده و شانس خود برای دریافت خدمات مالی را افزایش دهد.

استعلام رتبه اعتباری

📞 شماره تماس پشتیبانی شبانیک: 09156012679